Le piratage informatique, les pannes du système et la volatilité des marchés sont quelques risques dont souffrent les entreprises crypto. Comme les entreprises impliquées dans d’autres domaines, elles pourraient aussi avoir besoin d’assurance. Mais est-ce que c’est le cas ? Comment protègent-elles leurs opérations et leurs clients ?
Tout d’abord, elles sont bel et bien assurées. Mais le marché de l’assurance crypto est encore jeune et fragile, de sorte que toutes les entreprises ne peuvent pas obtenir une couverture parce que les assureurs font preuve d’une prudence extrême. Ils s’inquiètent des risques élevés et de l’absence de réglementation. Malgré tout, certaines entreprises souscrivent une assurance pour leurs opérations crypto.
Quels types d’assurance les entreprises crypto ont-elles ?
Les entreprises de crypto-monnaies peuvent accéder à plusieurs types de polices d’assurance, souvent adaptées à leurs besoins spécifiques. Pour rester au courant de l’évolution dans ce domaine, vous pouvez suivre les news sur la crypto rédigés par des crypto-journalistes avec des entrées sur le marché. Cela vous permettra d’être à jour sur les nouveautés et l’évolution du marché.
Examinons maintenant les principales options disponibles d’assurance disponibles.
1. Assurance contre les délits commerciaux
Cette police couvre les pertes dues au vol, à la fraude et à la cybercriminalité. Si des pirates informatiques volent des fonds sur une plateforme d’échange ou un portefeuille de crypto-monnaies, cette police peut vous aider à récupérer vos pertes. Elle couvre généralement les vols commis par les employés et les attaques externes. Cependant, tous les délits ne sont pas couverts. Les assureurs excluent souvent les pertes causées par des erreurs de clients, comme la perte de mots de passe.
2. Assurance responsabilité civile cybernétique
Indispensable pour toute entreprise en ligne, cette police couvre les dommages causés par les violations de données et les piratages de systèmes. Elle peut couvrir les frais d’enquête, les frais juridiques et la gestion de la réputation. Si des pirates informatiques volent les données des clients ou ferment une plateforme, cette police offre un soutien financier.
3. Assurance espèces
Il s’agit d’une couverture de niche. Elle protège les actifs de grande valeur et portables. En crypto-monnaie, elle s’applique aux « stockages à froid » : des portefeuilles hors ligne contenant d’importantes quantités de monnaie numérique. En cas de vol, de perte ou de dommage de ces appareils physiques, l’assurance espèces couvre la perte.
4. Assurance erreurs et omissions
Également appelée assurance responsabilité civile professionnelle, elle couvre les erreurs commises par une entreprise ou ses employés. Par exemple, si un conseiller en crypto-monnaies donne de mauvais conseils en investissement et qu’un client perd de l’argent, l’assurance responsabilité civile professionnelle peut couvrir les réclamations en justice.
5. Assurance des administrateurs et dirigeants
Cette assurance protège les dirigeants d’entreprise de toute responsabilité personnelle. Si des investisseurs ou des régulateurs poursuivent les dirigeants d’une société de crypto-monnaies pour mauvaise gestion ou manquement à la réglementation, l’assurance couvre leurs frais juridiques.
Pourquoi les entreprises de crypto-monnaie ont-elles besoin d’une assurance ?
Les crypto-monnaies sont entièrement numériques. Elles n’existent pas sous forme physique. Chaque transaction s’effectue en ligne. Cela rend les entreprises crypto vulnérables aux cyberattaques. Les pirates informatiques ciblent les plateformes d’échange, les portefeuilles et les plateformes pour voler des actifs.
De plus, contrairement aux banques traditionnelles, les crypto-monnaies ne bénéficient d’aucune protection gouvernementale. En cas de vol de fonds, les victimes n’ont souvent aucun moyen de les récupérer. C’est pourquoi l’assurance est importante. L’assurance aide les entreprises de crypto-monnaies à couvrir les pertes dues au vol, au piratage ou aux pannes de système. Elle protège également les entreprises contre les poursuites judiciaires et les erreurs des employés. Avec des milliards de dollars circulant via les systèmes de crypto-monnaies, ces risques sont trop importants pour être ignorés.
Quelles entreprises de crypto-monnaies ont une assurance ?
Toutes les entreprises de crypto-monnaies ne disposent pas d’une assurance. Celle-ci est généralement réservée aux grandes entreprises ou à celles qui ont des clients institutionnels. Les plateformes d’échange, les dépositaires et les fournisseurs de portefeuilles sont les plus susceptibles d’en souscrire une.
Par exemple :
- Coinbase détient une police d’assurance contre la criminalité de 255 millions de dollars pour les actifs des portefeuilles chauds.
- BitGo dispose d’une assurance pouvant atteindre 250 millions de dollars pour les actifs numériques sous sa garde.
- Bakkt couvre jusqu’à 125 millions de dollars pour ses clients institutionnels.
Les entreprises de crypto-monnaies nouvelles ou plus petites peuvent avoir du mal à obtenir une couverture. Les assureurs exigent des protocoles de sécurité, des procédures de garde et des systèmes de gestion des risques stricts avant de proposer des polices.
Pourquoi est-il difficile d’assurer les entreprises de crypto-monnaies ?
Plusieurs raisons rendent difficile l’obtention d’une couverture pour les entreprises :
Manque de réglementation
Le secteur des crypto-monnaies est peu réglementé dans la plupart des pays. Sans règles claires, les assureurs ne peuvent pas évaluer correctement les risques. Ils sont donc réticents à souscrire des polices d’assurance pour les entreprises de crypto-monnaies.
Aucune donnée historique
L’assurance repose sur les données. Les compagnies d’assurance utilisent les sinistres passés et les tendances du secteur pour fixer le prix des polices. Les crypto-monnaies constituent un marché nouveau, avec peu d’archives fiables. Cela ajoute de l’incertitude aux assureurs.
Risque élevé
Les cyberattaques contre les entreprises de crypto-monnaies sont fréquentes. Une fois volées, les crypto-monnaies sont difficiles à tracer, ce qui crée un risque plus élevé que dans d’autres secteurs.
Volatilité du marché
La valeur des cryptoactifs évolue rapidement. Une police d’assurance qui couvre 10 millions de dollars aujourd’hui pourrait devoir verser 50 millions de dollars demain si le marché connaît une forte hausse. Les assureurs doivent tenir compte de cette valeur imprévisible.
Combien coûte une assurance crypto ?
Les prix des assurances pour les entreprises de crypto-monnaies varient considérablement. Plusieurs facteurs influencent les primes :
- Taille de l’entreprise
- Nombre d’employés
- Type d’actifs détenus
- Systèmes de sécurité en place
- Historique des réclamations
- Limites de la politique
En moyenne, une police d’assurance responsabilité civile générale pour une petite entreprise de crypto-monnaies peut coûter entre 400 et 700 dollars par an. Les couvertures spécialisées, comme l’assurance contre la cybercriminalité, sont beaucoup plus onéreuses. Les grandes plateformes d’échange peuvent débourser des centaines de milliers de dollars par an pour une couverture complète.
Conclusion
Les entreprises crypto disposent donc d’une assurance, même si celle-ci reste limitée. Les grandes plateformes d’échange, les dépositaires et les prestataires de services institutionnels souscrivent souvent à une assurance. En revanche, les petites startups et les investisseurs particuliers restent largement non assurés.
